Desde a sua criação, o Pix tem revolucionado o modo como os brasileiros fazem pagamentos, são milhares de transações por minuto e os números só crescem. Hoje veremos em detalhes o que é o Pix e como esta ferramenta pode ajudar no crescimento do seu negócio!
Sumário
- O que é Pix?
- Quais são os benefícios do Pix?
- O Pix é seguro?
- Para usar Pix é preciso ter conta bancária?
- Como o Pix funciona?
- O que é a Chave Pix?
- As principais modalidades do Pix
- O Pix será cobrado?
- O Pix e a Receita Federal
- Principais diferenças do Pix, Picpay, Ame e similares
- Conclusão
O que é Pix?
Com cerca de 130 milhões de usuários ativos atualmente, o Pix é uma ferramenta de pagamento instantâneo, desenvolvida em 05 de Outubro de 2020 pelo Banco Central do Brasil para facilitar transações financeiras entre Pessoa Física e Pessoa Jurídica.
A ideia é promover a inclusão digital e a quebra de barreiras entre os usuários. O Pix é também uma forma de tornar mais rápidos e seguros os pagamentos online, pois a transação é realizada em questão de segundos e não envolve qualquer tipo de tarifa.
Quais são os benefícios do Pix?
O Pix oferece diversas vantagens para o usuário, como a possibilidade de realizar pagamentos em qualquer dia e hora, sem cobrança de taxas e com a segurança do sistema blockchain.
Além disso, o Pix é extremamente útil para quem deseja fazer pagamentos instantâneos entre Pessoa Física e Pessoa Jurídica, pois não há necessidade de fornecer dados bancários.
O Pix também pode ser utilizado como forma de pagamento para sites, lojas online e estabelecimentos físicos, tornando mais simples a realização de compras através destes canais.
Lembra daquela DOC que demorava até 3 dias para compensar? Pois é, com o Pix a sua transferência é feita em apenas alguns segundos, mesmo aos feriados e finais de semana.
Outra vantagem do Pix é a comodidade dos horários. Antes os bancos limitavam os horários para transações que envolviam DOC e TEDs, em geral até as 22 horas, agora com o Pix, você pode enviar qualquer quantia a qualquer hora do dia ou da noite.
NOTA: Vale a pena lembrar que por medida de segurança, a sua conta Pix tem uma função de limitar os valores transferidos durante a madrugada.
O Pix é seguro?
Sim! Todas as informações são criptografadas pelo mesmo padrão de segurança usado por serviços bancários online.
O Pix possui ainda um mecanismo de autenticação em duas etapas para garantir que ninguém faça transações sem a sua autorização.
Para usar Pix é preciso ter conta bancária?
Sim! Para utilizar o Pix você precisa ter uma conta bancária ativa em um banco, fintech ou instituição financeira. Aliás, é possível ter uma conta diferente em cada uma dessas opções, para isso, basta ter um CPF válido.
A partir daí, é só criar uma chave Pix para receber pagamentos, estando pronto para realizar e receber transações Pix.
Como o Pix funciona?
O Pix utiliza uma plataforma de tecnologia chamada Blockchain que é responsável por alimentar cada conta e criptografar as transações. Esta plataforma é a responsável pela criação dos Pix Keys ou Chaves Pix, que são os números gerados para cada conta Pix.
Para realizar o pagamento entre duas partes é necessário que ambas disponibilizem seus Pix Keys e a transação será feita em questão de segundos.
O que é a Chave Pix?
A Chave Pix é o número gerado para cada conta Pix, ela pode ser criada em segundos e adicionada a sua conta para receber pagamentos. É importante que este número seja fornecido corretamente pois é uma parte essencial para o processo de transferência.
A Chave Pix garante que a transação seja realizada de forma segura e que nenhuma parte possa ter acesso às informações confidenciais.
Existem basicamente dois tipos de Chaves Pix:
1 – Chave Aleatória: Esta é uma sequência de números aleatórios gerados pelo próprio sistema, em geral, é utilizada para apenas um pagamento;
2 – Chave Permanente: Esta pode ser personalizada, ou seja, você pode criá-la utilizando uma identificação mais simples como o seu número de telefone, CPF, CNPJ ou email. Esta em geral, é bastante utilizada para pagamentos recorrentes como assinaturas e cobranças automáticas.
As principais modalidades do Pix
Como toda tecnologia, o Pix também passa por constantes atualizações e, a cada ano, novas funcionalidades são adicionadas à ferramenta e outras aprimoradas. Confira agora, as principais modalidades do Pix, para que servem e como utilizá-las:
Pix agendado
Com o recurso do Pix Agendado, você pode programar transferências para quando for mais conveniente. Realize pagamentos no exato momento em que foi agendado e aproveite os benefícios desse serviço nas primeiras horas do dia!
Esta funcionalidade é extremamente útil para pagamentos e transferências aos fins de semana.
Pix parcelado
Com o Pix parcelado, você pode realizar a aquisição de um produto sem precisar desembolsar grandes somas. Isso é possível devido às taxas inclusas nas parcelas geradas previamente e que podem ser pagas com facilidade em sua conta bancária através do Pix – uma solução pensada para oferecer praticidade no processo de compras online.
Não esqueça: Esta não é uma função oficial criada pelo Banco Central, foi criada pelo mercado varejista para otimizar as vendas, portanto, certifique-se que haja saldo na conta antes da data estabelecida para evitar transtornos!
Pix cobrança
O Pix Cobrança promove pagamentos práticos e seguros, tornando a cobrança de contas mais simples para as empresas. Para isso, basta gerar um QR Code que pode ser enviado via SMS ou aplicativo de mensagens como o Telegram ou WhatsApp.
Esta é uma ótima maneira de fazer uma cobrança sem parecer inconveniente ou afugentar o cliente.
Outra vantagem para o seu negócio, é que o QR Code é fácil de ler e pode facilmente substituir o boleto bancário, pois além de armazenar mais informações, o que não era possível no simples código de barras tradicional.
QR Code Pix
Utilizando a tecnologia de criptografia bem comum no Blockchain, o Pix além de prático, também oferece a função de gerar cobrança via QR Code.
Oferecendo agilidade incrível através do uso dos celulares dos clientes – basta apontar a câmera para o QR dinâmico e o sistema fornece todos os detalhes necessários com rapidez: valor devido, data limite e benefício ofertado, etc.
Esta é uma excelente opção que pode ser utilizada principalmente em ações de marketing ou conversão, pois permite ao cliente efetuar o pagamento em segundos, para isso, basta ter o QR Code e apontar a câmera do celular.
Pix em análise ou em processamento
Agora que você já conhece algumas das modalidades deste incrível método de pagamento, vamos explicar o que acontece quando seu Pix não é enviado e aparece a mensagem na tela do seu celular “Pix em Análise”.
De acordo com o Banco Central, o tempo médio para a conclusão de uma transação via Pix é em média de 8 a 10 segundos, isto significa que, ao receber uma mensagem de Pix em Análise, esta operação ainda não foi concluída e, portanto, é possível observar que o dinheiro ainda não chegou ao destino e é necessário aguardar mais um pouco.
Se o Pix é tão seguro, por que isso acontece? Existe alguns fatores que podem travar uma operação utilizando o Pix, entre elas:
- Você provavelmente digitou errada a chave Pix;
- Sua conexão com a internet no local pode estar lenta ou em conexão;
- Seu celular pode estar descarregando ou com sobrecarga quando está fazendo o Pix;
- O sistema financeiro do seu banco pode estar passando por uma instabilidade momentânea;
- O sistema do Banco Central pode estar fora do ar ou em manutenção.
Nestes casos não há uma alternativa, o jeito é aguardar um pouco enquanto o sistema se estabiliza e volta ao normal.
Pix Saque
Agora além do caixa eletrônico, você tem outra opção para fazer seus saques em dinheiro, através do Pix Saque.
Esta nova modalidade permite que você possa fazer saques em dinheiro em estabelecimentos comerciais que geralmente frequenta, como padarias, lojas, postos de combustíveis, supermercados, entre outros. Para isso, basta que o local esteja cadastrado e receba pagamentos em Pix.
Pix Troco
Esta modalidade é um pouco semelhante ao Pix Saque, porém ,ao invés de sacar o dinheiro, você faz a compra e paga utilizando o Pix, a partir daí, o estabelecimento lhe retornará o troco do valor com dinheiro em espécie.
Por exemplo, você pode entrar em uma padaria, adquirir um produto que custe R$ 20,00 reais, fazer um Pix de R$ 50,00 e o estabelecimento lhe devolver o troco dos R$ 30,00 restantes.
O Pix será cobrado?
Com as possíveis mudanças no comando do Banco Central, muito especulou-se sobre futuras alterações no Pix e no seu funcionamento, uma delas é a questão de cobranças extras pelo serviço.
Mas, de acordo com as normas divulgadas recentemente, durante os próximos anos, as transferências de fundo via Pix permanecerão gratuitamente disponíveis para usuários pessoa física.
No entanto, alguns limites serão implementados a partir do começo de 2023 com o intuito de reforçar aspectos relacionados à segurança da operação digital.
Estas taxas serão de responsabilidade de cada instituição financeira que pode cobrar valores de acordo com o mercado ou para cobrir os seus custos e operações.
Aqui na Moner, temos o compromisso com o seu negócio e, desta forma, tanto nas cobranças via boleto bancário como pelo Pix, cobramos apenas uma taxa de R$ 3,49 por cada cobrança recebida, valor que inclui a Emissão de notas fiscais de serviço (NFSe), todas as notificações por Email, SMS e WhatsApp além de poder gerenciar de forma simples suas cobranças.
Limite diário
Mesmo que o Pix continue gratuito para pessoas físicas, algumas mudanças foram feitas com relação aos limites diários para transferências:
– Nas modalidades Pix Saque e Pix Troco: o limite máximo das transações é de R$ 500 ao longo do dia e de R$ 100 durante à noite, das 20hs às 6hs. Porém, cabe a cada estabelecimento determinar o seu próprio limite, caso considere mais seguro e adequado.
– Para transferências pelo Pix: o Banco Central determinou que o valor máximo será de até 1 mil reais durante a noite, entre 20hs e 6hs. Ao longo do dia o limite fica a critério do próprio cliente.
O Pix e a Receita Federal
Recentemente, o Pix ultrapassou mais de R$ 100 Milhões de reais em transações em apenas 24 horas, um recorde! Com tantas operações surgiu a preocupação da Receita Federal fazer o cruzamento de dados e, a partir daí, começar a monitorar todas as transações de cada usuário.
Porém, esta informação não procede. De acordo o Artigo 5º da Lei Complementar 105/01, toda e qualquer movimentação bancária, tanto de empresas como de pessoas físicas, estão protegidas pelo sigilo bancário, o que impede a Receita Federal de ter acesso direto às transações bancárias como pagamentos e recebimentos.
Principais diferenças do Pix, Picpay, Ame e similares
Hoje em dia é possível abrir uma conta em vários bancos, fintechs e instituições financeiras que oferecem o Pix, porém, é importante considerar algumas diferenças entre elas para não pagar taxas extras e, no final, o seu Pix acabar ficando bem salgado.
Pic Pay
O Pic Pay é um aplicativo que permite que você faça pagamentos através de cartão de crédito ou transferência bancária. O serviço possui taxas entre 2% e 5%, dependendo do valor da transação. Para o Pix os serviços são gratuitos.
Ame Digital
O Ame é uma conta digital que oferece serviços de financiamento e pagamentos P2P (Pessoa para Pessoa). Com o Ame você pode fazer pagamentos com taxas entre 0,99% e 3%. No caso do Pix nenhuma taxa é cobrada.
Mercado Pago
Mercado Pago é um banco digital que permite enviar e receber pagamento tanto para pessoas físicas como pessoas jurídicas. Ele cobra uma taxa de 3,99% para cada transação realizada. Já no Pix, ele cobra uma taxa de R$3,46 pelo recebimento das vendas e cobranças.
Conclusão
O Pix é um meio de pagamento seguro, rápido e disponível para todos os brasileiros. É gratuito para pessoas físicas e você não precisa ter contato bancário para usar o serviço Pix.
Pense no Pix como uma alternativa segura e barata para fazer pagamentos rápidos, trocar dinheiro ou pagar contas. Ao escolher Pix você estará garantindo que seus pagamentos serão processados de forma segura e confiável.
Além disso, o Pix permite que você faça pagamentos em qualquer hora do dia ou da noite, pois seus limites diários são ajustados de acordo com as suas necessidades.
Fundador e CEO da Moner, Gustavo Gawryszewski é economista e contador, Mestre em economia com ênfase em Macroeconomia e Finanças e MBA em Gestão Estratégica e Econômica de Negócios pela FGV. Mais de 20 anos de experiência em negócios digitais sendo os últimos 6 anos dedicados a negócios ligados a finanças.
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